MBA・FPオフィスALIVE代表の國弘泰治です。 

以前はファクタリングについての説明やファクタリングの経理処理について説明をしました。 

 拝見した方から他の方法ってないのかといった質問もあったので今回は法人向けの資金調達について説明していきます。 

それでは説明していきましょう。

法人の資金調達方法を徹底解説！銀行融資だけじゃない最適な選択肢とは？

中小企業が事業を継続・成長させ、さらには加速させていくためには適切な資金を確保することが重要です。 

その中でも多くの法人にとって、最も一般的な資金調達手段は銀行融資となります。 

ただし、銀行融資を受けるには、法人の信用情報だけでなく、経営者個人の信用情報も審査されるため、融資が「受けられるかどうか」が大きな課題となります。 

今回は、銀行融資だけでなく、日本政策金融公庫の融資や補助金・助成金の活用など、法人が活用できる多様な資金調達の選択肢について詳しく解説していきます。

法人の資金調達方法の種類と特徴

事業の成長や運営を支えるためには、適切な資金調達が必要です。 

法人が利用できる資金調達方法には様々な選択肢があり、それぞれにメリットやリスク、適した用途があります。 

一般的に、銀行融資や日本政策金融公庫の創業融資のような借入型、クラウドファンディングや投資家やベンチャーキャピタルから資金調達をするような投資型、そして補助金・助成金やファクタリングといったその他の資金調達方法が挙げられます。

この記事では、それぞれの資金調達方法の特徴や活用のポイントについて詳しく解説し、独自に最適な資金調達手段を見極めるためのヒントを説明します。

1. 銀行融資（メガバンク・地方銀行・信用金庫）

銀行融資は法人が最も利用する伝統的な資金調達方法です。 

銀行融資のメリットとして、低金利で融資金額も大きく、長期返済が可能です。

ただし、審査が厳しく、保証人が必要な場合もあります。 

銀行融資に適しているのは実績がある中小企業や信用力の高い法人です。

2. 日本政策金融公庫の融資

日本政策金融公庫は、新規事業や創業融資に強い政府系の金融機関です。 

メリットとして、銀行融資と比べて審査の手続きが比較的低く、新設法人でも借りやすいと言われています。

日本政策金融公庫の融資が適しているのは、創業間もない企業や新規事業を計画している法人です。

3. 補助金・助成金の活用

補助金・助成金の活用とは、国や地方自治体等が提供する資金支援制度を活用し、事業資金を調達する方法です。 

代表的な補助金には、事業再構築補助金、小規模事業者持続化補助金、ものづくり補助金などがあります。 

メリットとして、補助金・助成金は基本的に返済が不要であり、事業拡大のための資金として活用しやすいとされています。 

収益率が事業の収益性や計画によって左右される点には注意が必要です。

補助金・助成金の活用が適しているのは、事業投資を計画している企業や、新規事業・設備投資を検討している企業です。

4. ファクタリング（売掛金の早期資金化）

ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる資金調達法です。

メリットとして、審査の対象が売掛先であるため、企業や経営者個人の信用情報に関係なく資金調達が可能で、最短即日で資金を調達することができます。 

ただし、ファクタリング会社によっては手数料が10％以上かかる場合もありますので慎重に選ぶ必要があります。

ファクタリングに適しているのは、売掛金があるものの、キャッシュフローといった資金繰りに課題を抱えている企業です。

5. クラウドファンディング（資金調達＋マーケティング）

クラウドファンディングは、インターネット上で支援者を募集し、資金を調達する方法です。

メリットとして資金調達ができることだけでなく、市場の対応を事前に考えることも可能です。 

ただし、プロジェクトを成功させるには、マーケティングや広報戦略が重要となります。

クラウドファンディングが適しているのは、新商品の開発を検討している中小企業や、社会的インパクトのある事業を展開する企業です。

6. 投資家・ベンチャー キャピタルからの資金調達

投資家やベンチャーキャピタル（VC）からの資金調達は、事業の成長や収益の拡大が期待できる企業に注目される方法です。 

メリットとして、大規模な資金調達が可能であり、さらに借入とは別払いが不要である点が挙げられます。

しかし、収益を受けることで持ち株比率が低下し、経営の方針に影響を受ける可能性があるため、慎重な判断が必要です。

投資家やベンチャーキャピタルからの資金調達が適しているのは、スタートアップ企業や急成長を目指す中小企業です。

法人が資金調達を成功させるポイント

資金調達は、企業が事業を成長させるために重要なステップです。 

ただし、どの方法を選ぶか、どのように進めるかによって、資金調達の成功可否や企業の将来に大きな影響を与えます。

銀行融資やベンチャーキャピタル、補助金・助成金など、さまざまな資金調達の手段がありますが、適切な方法を選ぶ、審査を突破するためには準備が必要です。 

整理、資金用途の明確化などが重要なポイントとなります。 

この記事では、法人が資金調達を成功させるために押さえるべきポイントを解説し、スムーズに資金を確保するための具体的な対策を紹介します。

1. 事業計画書作成が重要

法人が資金調達を成功させるためには、事業計画書の作成が最も重要です。 金融機関や投資家は資金を提供する際に、その事業が成長し、収益を上げられるかどうかを慎重に判断します。

そのため、事業計画書には、事業の概要、市場分析、ビジネスモデル、収支計画、資金の使い方、成長戦略などを具体的に記載する必要があります。 

また、事業計画書を作成するには資金調達のためだけでなく、経営戦略を整理し、事業の方向性を明確にする重要な機会になります。

これにより、経営者自身が事業の強みや課題を再認識し、より本質的な経営判断を行うことが可能になります。

そのため、法人の資金調達を成功させるためには、金融機関や投資家に対する事業の成長可能性を示し、思い切った事業計画書を作成することが重要です。

2. 資金調達の目的を明確にする

資金調達を成功させるには、その目的を明確にすることが重要です。

例えば、運転資金の確保なのか、設備投資なのかによって、適した調達手段が異なります。

運転資金が必要な場合は、銀行融資やファクタリングなどの選択肢になります。

一方、設備導入や事業拡大を目的とする場合は、日本政策金融公庫の融資や補助金・助成金の活用が適しています。 

また、目的を明確にすることで、金融機関や投資家に対して、資金の必要性や活用計画を具体的に伝えられるため、審査の通過率が向上します。 

適切な手段を選ぶことで、資金の確保だけでなく、企業の成長をスムーズに進めることが可能になります。

3. 複数の手段を講じる

資金調達を成功させるためには、一つの手段だけに頼らず、複数の手段を活用することが重要です。 例えば、銀行融資を受けつつ、補助金・助成金を活用することで、自己資金の負担を軽減できます。 その他にも、ファクタリングを利用して短期的な資金繰りを改善しながら、クラウドファンディングで新規事業の資金を調達するなど、状況に応じた組み合わせが可能です。 

異なる資金調達手段を併用することで、資金調達の成功率がより高く、経営の安定性も向上します。 事業の目的や資金の使い道に応じて、最適な組み合わせを検討することが重要です。

資金調達を検討している中小企業経営者のよくある質問（Q&A）

資金調達を検討している中小企業経営者にとって、どの手段を選ぶべきか、どこに相談すべきかといった疑問はつきものです。

資金調達にはさまざまな方法があり、それぞれに特徴や注意点があります。

ここでは、よくある質問とその回答、資金調達に関する疑問を解消し、最適な選択肢を見つけるためのヒントをお伝えします。

Q1. 創業したばかりでも資金調達はできる？

創業しただけの企業でも資金調達は可能です。

特に、日本政策金融公庫の創業融資やクラウドファンディングは有効な手段となります。

Q2. 銀行融資が通らなかった場合の代替手段は？

銀行融資が通らなかった場合、ファクタリングやクラウドファンディング、補助金・助成金の活用が適しています。 

銀行融資が通らなかった場合でも、ファクタリングやクラウドファンディング、補助金・助成金の活用など、他の資金調達手段を検討できます。

Q3. 資金調達のご相談はどこにすればいいですか？

資金調達の相談は、FP（ファイナンシャルプランナー）や資金調達に特化した専門コンサルタントに相談するのが正しいです。 

また、銀行や日本政策金融公庫、商工会議所などの公的機関でも資金調達に関する相談を受け付けているため、目的や状況に応じて適切な相談先を選ぶことが重要です。

まとめ

法人が資金調達を行う方法は、銀行融資をはじめ、日本政策金融公庫の融資、補助金・助成金、ファクタリング、クラウドファンディング、ベンチャーキャピタルなど多岐にわたります。

それぞれにメリット・対処があり、企業の成長フェーズや資金用途に応じた選択が重要です。 

特に事業計画書の作成は資金調達成功の鍵となります。金融機関や投資家の事業の成長性や収益性を示すことで、資金提供を受けやすくなります。

また、資金調達の目的を明確にし、複数の手段を講じて、より安定した資金繰りが可能になります。 創業直後の企業でも、日本政策金融公庫の創業融資やクラウドファンディングを活用すれば資金調達の道は開けます。 

銀行融資が難しい場合は、ファクタリングや補助金・助成金などの代替手段を検討しましょう。 資金調達のご相談は、FPや専門コンサルタント、公的機関へ連絡しましょう。 MBA・FPオフィスALIVEも相談に応じておりますので、ご連絡をお待ちしております。 

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 alive.kunihiro@gmail.com 

 自社に合った最適な方法を見極め、事業の成長を加速させましょう。