MBA・FPオフィスALIVE代表國弘泰治です。

今回はNISAにもございますが、S&P500が学資保険に良いのか説明していきます。

オフショア投資でのS&P500INDEXというと、インベスターズトラスト(ITA)が代表的です。

その他にもBMI社のホライズン保険にもS&P500Iに連動したものがございます。

特に、インベスターズトラストのS&P500INDEXはオフショア投資をする人にとっては学資保険の代わりとして考えられている人も多いです。

そこで今回はS&P500 のインデックス投資の投資信託などの金融商品を挙げさせていただきます。

インデックス投資とは

インデックス投資は株式市場の値動きを表す指数の連動の値動きを目指す金融商品のことをいいます。

つみたてNISAをされている方でしたら、インデックス投資をしている人は多いのではないでしょうか？

S&P500INDEXといったようなインデックス投資は株式市場に連動を目指すものなので、ほとんどは失敗しないといえます。

ただ失敗したとなると投資信託となるので、元本保証や元本確保といったものはないです。

NISAとオフショア投資S&P500の違い

NISAとオフショア投資のS&P500INDEXの違いは、S&P500に連動しているかという点は共通ですが、ただNISAは生命保険の機能がないといった点が一番の違いといえます。

例えばインベスターズトラスト社(ITA)のS&P500の場合、海外積立型保険であり、ダウンサイドリスクもないため株式市場の成長から収益を上げることも可能で、契約期間は10年・15年・20年の3点から選ぶことができます。

インベスターズトラストはもともとはケイマン諸島の保険会社であり、保険の機能もあるのでお薦めと言えます。

ただし年間2400ドルからなので、NISAよりは最低金額は高いです。

現在(5月11日：1ドル134.4円)なので、日本円に換算すると268800円になります。ただ月払いも可能なので月200ドル(日本円：22400円)から可能です。

ただドルで投資するので為替変動リスクがあるのでその点は注意しておくと良いでしょう。

余剰資金としては毎月30000円ほどの余剰資金があるくらいが一番いいでしょう。

少し厳しいとなった場合でしたら、つみたてNISAから始めるのも一つですしもしくはお子様が生まれてから児童手当と余剰資金で回すという作戦でインベスターズトラスのS&P500INDEXに検討しても良いでしょう。

児童手当は3歳未満が15000円、3歳から小学校卒業までが10000円、小学校卒業後から中学卒業までは10000円です。

児童手当については内閣府のページを乗せておきます。

https://www8.cao.go.jp/shoushi/jidouteate/annai.html

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