海外積立投資で老後資金と教育資金を準備 資産運用が初めての方にも最適な方法

老後資金や子どもの教育資金に不安を感じている方も多いのではないでしょうか。特に資産運用の経験が少ないサラリーマンや公務員にとって、どこから始めればよいか迷いがちです。この記事では、海外積立投資を活用して将来の資金を効率的に準備する方法を解説します。

海外積立投資とは何かをわかりやすく解説

将来に備えるには早期の資産運用が重要です。まずは、海外積立投資とはどのような仕組みで、なぜ注目されているのかを理解しましょう。 

積立投資の基本と国内との違い

海外積立投資とは、外国籍の保険商品や投資信託などに毎月一定額を積み立てていく資産形成手法です。

国内の積立商品と比較すると、利回りの高さや通貨の分散、運用先の選択肢の多さが特徴です。日本円だけに依存しないことで、将来的なインフレや円安にも備えやすくなります。 

なぜ今注目されているのか

世界的なインフレや年金制度への不安から、自助努力による資産形成が求められています。特に20代から40代のサラリーマンにとっては、時間を味方にできる積立型の運用は老後資金や教育資金の準備に非常に適しています。 

海外積立投資については複利で運用ができ、更に世界中の投資信託等の金融資産へのアクセスが可能なため、日本では投資できない金融資産への投資が実現可能です。

新NISAについては積立投資枠と成長投資枠を合わせて、生涯で1800万円まで非課税な点や株式や株式投資信託、そしてREITに投資ができ、更には投資信託の購入や運用などに必要な手数料や為替リスクが抑えれるのが魅力です。

しかし、外貨での投資ができないことや債券投資信託や現預金ファンドへの投資ができないことがデメリットであるため、攻める投資と守る投資をするのであれば海外積立投資の方が老後資金を効率的に準備するという点では有利といえるでしょう。

次に海外積立投資で老後資金を効率的に準備する方法について解説してきます。

海外積立投資で老後資金を効率的に準備する方法

老後に必要な資金を効率良く準備するには、どのような投資戦略が有効なのかを具体的に見ていきます。 目標金額を明確にして長期計画を立てる 老後資金は一般的に約3,000万円以上必要といわれます。海外積立投資では、例えば月3万円を20年間積み立て、年利5％で運用できた場合、元本720万円に対して約1,200万円以上の資産形成が可能です。このように、複利の力を活かした長期運用がカギとなります。 

為替リスクや手数料にも注意

魅力的な利回りを期待できる反面、為替の変動や商品によっては高額な手数料が発生することもあります。信頼できる金融機関やIFAの選定が重要です。また、運用先が日本の金融庁に登録されていない場合も多いため、情報収集とリスク管理が欠かせません。

海外積立投資で老後資金を準備する方法について解説しましたが、リスクについても為替リスクや手数料についても注意が必要で、更には日本の金融庁に登録されていない金融商品がほとんどなので、その点のリスクを考える必要があります。

金融機関やIFAについては日本語で登録ができるか？海外積立投資を検討しているIFAに日本人スタッフがいることでハードルは下がるのではないかと考えられます。

金融機関で投資するのであれば、登録フォームが日本語でも出来るのかといった点も抑えた方が良いでしょう。

このようなリスク対策や情報収集に関しては、老後資金だけでなく教育資金対策でも同様です。

次に教育資金の準備にも海外積立投資が効率的について説明していきます。

教育資金の準備にも海外積立投資が効果的

子どもの将来を見据えて、早めに教育資金を準備することも重要です。海外積立投資は、教育資金の形成にも役立ちます。 

高校・大学進学に向けた資金シミュレーション

高校〜大学進学までにかかる教育費は、私立文系で約1,000万円とも言われます。例えば月2万円を15年間積み立て、年利5％で運用した場合、約650万円の資産が形成できます。これを基礎に、奨学金や学資保険と組み合わせることで柔軟な教育資金戦略が可能になります。

海外教育を視野に入れた積立戦略

海外留学を検討しているご家庭にとっても、外貨建ての海外積立は非常に有効です。将来の留学費用を現地通貨で準備できるため、為替リスクを軽減できます。特に米ドルやユーロ建ての商品を選ぶことで、実際の留学時に為替変動の影響を最小限に抑えられます。 

高校から大学までの教育資金は、公立高校から国立大学へ進学するとなれば4年間分の授業料だけでも約240万円かかると言われています。

これが私立大学文系となると約900万円近くかかってきますので教育資金を貯める手段として海外積立投資は有効な手段といえます。

海外積立投資の事例は仮のデータですが、教育資金で準備するものを姥久手なものであれば約8％で毎月3万円程度で積み立てると高校から大学への資金シミュレーションレベルのものを準備が可能になることもあり得ます。

ただ注意点もあるのでその点についても次で説明します。

海外積立投資の始め方と注意点

実際に始めるには、どのような手順と注意点があるのでしょうか。ここでは基本的な流れと選ぶ際のポイントを解説します。 

商品選びと契約時のポイント

まずは信頼性の高い金融機関やプラットフォームを通じて、自分に合った商品を選ぶことが大切です。契約年数、通貨、運用スタイル（株式型、バランス型など）を明確にし、将来のライフプランと照らし合わせて判断しましょう。

契約後のメンテナンスと出口戦略

積立後は、定期的なポートフォリオの確認が欠かせません。また、満期を迎えた後の資金をどのように使うか（年金化する、子どもの教育に充てるなど）を想定した出口戦略を考えておくことで、安心して運用を続けることができます。

 海外積立投資を始めるには目的と積立後のことを考える必要がございます。

安全に教育資金を準備したい場合は絶対ではありませんが、株式や債券と債券に投資するバランス型も良いかもしれません。

理由としてはお子様の未来にも関わりますのであまり挑戦的ではないものが良いかと思います。

その他にも日本では投資できない海外株式や海外債券を分散投資することで国内市場以外にも各コクの経済成長を享受できる点は魅力的です。

最後にまとめに移ります。

まとめ

海外積立投資は、老後資金や教育資金といった将来の大きな支出に備える有効な手段です。特に0代〜40代のサラリーマンにとっては、少額から始められて長期運用が可能な点が魅力です。お伝え出来なかった点として代理店や金融機関を選ぶのであれば紹介者選びにも重点を置く必要がございます。

紹介者によってはネットワークビジネスで広めている紹介者もいます。

ネットワークビジネスで行っている紹介者についてはファイナンシャルプランナーなどといった専門家でないケースや購入して終わりといった人などもいますのでそういう方からの購入は私はお薦めしません。

理由は商品のメリットしか言わないといったことや金融機関や代理店についても他の金融機関や代理店があるにも関わらず、そのネットワークビジネス業者が薦めている金融機関や代理店だけ進めているケースが多いからです。

まずは信頼できる情報と専門家のサポートを得ながら、自分に合った方法で一歩踏み出してみてください。

最後にMBA・FPオフィスALIVEでは海外積立投資などのオフショア投資を専門としています。

日本国内にある保険会社にしつこく勧誘されている、沢山の外貨保険を資産形成のためにお薦めされて業者の言いなりになっている、海外積立投資も検討しているけど勧誘者がしつこくて困っているなどと言った方がいましたら、初回30分無料(30分を超えた場合は延長30分：3000円)で相談を行っていますので一度内容について説明できればと思います。

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