海外積立投資で堅実な資産形成！メリット・リスク・始め方を徹底解説

年金制度の先行きが不透明になり、物価上昇の影響を受ける中で、「ただ貯金するだけでは不安…でも、投資にはリスクがあるから怖い」という方も多いでしょう。 

そんな方に注目されているのが「海外積立投資（オフショア投資）」です。 

海外の成長市場を相談しながら、長期的に資産を増やす手法として、多くの投資家が取り入れています。 

しかし、「海外投資って危険ないの？」「本当に利益が出るの？」と疑問を持つ方も少なくありません。 確かに、海外積立投資にはリスクもありますが、正しい知識を持ち、安全な投資先を選ぶことで、リスクを抑えながら資産を増やすことが可能です。 

この記事では、海外積立投資の仕組みとメリット・リスクを分かりやすく解説し、初心者でも無理なく読める方法をご紹介します。

これを読んで、海外積立投資の正しい理解が定着し、安心して資産運用をスタートできるはずです。

海外積立投資とは？わかりやすく解説

海外積立投資は、海外の金融機関(IFAなど)を利用し、毎月定額を積み立てながら長期運用する資産形成法です。 

 日本より成長性の高い市場や有利な金融商品を活用し、年5〜8％のリターンを目指すことができます。

生命保険型のものと投資信託を組み合わせた商品が多く、老後資金や教育資金の準備に最適です。 

日本の低金利を避け、世界の経済成長を取り込みながら資産を増やすことを目的としています。

海外積立投資の基本的な仕組み｜どうやって資産が増えるのか？

海外積立投資はオフショア投資の１つで、仕組みとしては海外の金融機関で積立を行っていくことです。 現在最低でも100ドルから投資可能なので、日本円で換算すると月額最低16000円程度から投資が可能です。 

 国内投資 vs 海外投資｜なぜ海外積立が選ばれるのか？ 

国内投資は、銀行や証券会社を通じた投資が一般的で、その中でも新NISAもその一例です。

新NISAと違い、海外積立投資は成長性の高い海外市場の投資信託(ブラックロックなど)に投資でき、年平均5〜8％（変額タイプなら10〜15％）のリターンが期待できます。

また、日本の片方の金融機関では提供されない優良な投資信託にアクセスできるのも魅力です。

さらに、20年・25年といった長期運用により、短期の相場変動に左右されにくく、初心者でも安心して使えるメリットが大きなメリットです。 

投資先の国と金融機関の特徴｜信頼できる投資先は？ 

海外積立投資の投資先は、金融規制が厳しく、投資家の保護がしっかりしている国の金融機関です。 

代表的な国には、ケイマン諸島、マン島、香港などがあります。 

信頼できる機関を選ぶには、政府の金融ライセンスを取得し、長期的な運用実績を確認することが重要です。

例えば、RL360°(旧ロイヤルロンドン)、Dominion、ITA、マンハッタンラストなど信頼性の高い機関として知られています。

また、運用実績や現地の政府の金融ライセンス(例：香港SFC）、契約条件（手数料・解約ルール）をしっかり確認することで、安全性を確保しながら資産を成長させることができます。

海外積立投資のメリット｜堅実資産を増やせる理由 

海外積立投資の魅力は、日本では扱っていない投資利益に投資できることや、成長性の高い海外市場を活用できる点にあります。 

これにより、長期的に安定したリターンを狙えるのが特徴です。 

また、積立型の投資は短期の相場変動に左右されにくく、リスクを抑えながら資産をコツ​​コツ増やせる仕組みになっています。 

さらに、海外の金融機関が提供する多様な投資商品にアクセスできるため、分散投資によるリスク管理がしやすいというメリットもあります。

では、具体的なメリットについて詳しく見ていきましょう。

長期運用で年5〜8％のリターンが期待できる 

 海外積立投資では、成長性の高い海外の株式や債券などの投資信託に分散投資することで、年平均5〜8％(変額タイプのものであれば年平均10％〜15％)のリターンを目指しています。 

特に、先進国や新興国の市場は日本よりも成長率が高く、長期的に安定したリターンを得やすいのが特徴です。 

また、時間をかけて積立投資を続けることで「ドルコスト平均法」が働き、リスクを抑えながら資産を増やす効果も期待できます。 

そのため、短期の値動きに左右されず、しっかりとした資産を育てることが可能です。

毎月約3万円から無理なく積立できる

海外積立投資のほとんどが毎月約3万円からスタートが可能なため、無理なく続けることができるのが特徴です。 

また長期で資産を形成することと運用ができるため時間を味方にして資産を増やすことができます。 短期の相場変動に左右されにくいので、投資初心者でも安心して継続できます。

世界経済の成長に合わせた資産運用が可能

海外積立投資は、成長を続ける世界経済の波に乗って資産を増やせる仕組みで、先進国といった安定した市場に分散投資することで、日本国内に留まらず、世界の経済成長を取り込むことが可能になります。

特に、長期的な運用では世界全体の経済成長に伴い、投資資産の価値も自然と増加傾向にあります。そのため、国内投資だけでは得られないリターンを期待できる点が大きな魅力です。

日本国内の低金利を回避し、高い収益を目指す

現在、日本銀行の政策金利も上昇していますが、銀行預金や国内投資(新NISAなど)で増やすとなると現実は難しいです。 

成長性の高い市場に投資することで日本国内にある資産運用を実現することは可能です。

メリットの活用で手元に残る資産を最大化

海外積立投資のメリットを活かすことで、効率的に資産を増やし、最終的に手元に残る資産を最大化できます。

例えば、日本より高い収益が期待できる市場に投資することで、長期的に大きなリターンを得ることが可能です。

また、複利運用や有利を活用すれば、無駄なコストを抑えながら資産を増やすことができます。

さらに、定期的な積立投資を続けることで、市場の変動リスクを分散し、安定した運用が可能になります。

海外積立投資のリスクとその回避策

海外積立投資には、為替変動リスク・途中解約による損失・金融機関の信用リスクなどがあります。 また、途中解約すると元本割れのリスクがあるため、無理のない積立額を設定し、計画的に継続することが重要です。

さらに、金融ライセンスを持ち、運用実績のある信頼できる金融機関を選ぶことで、安全性を高めることができます。

海外積立投資のリスクとその対処法とは？

海外積立投資は「初期口座期間」、「途中解約」、「為替変動」といったリスクがあります。 これらのリスクを対処法としては長期運用のメリットである「複利効果で資産が増えやすい」、「短期的な相場変動の影響を抑えられる」、「リスク分散しやすい」などの長期運用のメリットを活かすことでリスクへの対策も可能です。 

途中解約のリスクと回避する方法

海外積立投資では、途中解約すると元本割れのリスクが高いため注意が必要です。

特に初期口座期間（契約開始から数年）は積立金の大部分が手数料にチャージされ、早期解約するとほとんど返済されません。 

このリスクを回避するには、無理のない積立額を設定し、長期運用を前提に計画的に資産形成することが重要です。

契約前に解約条件や手数料をしっかり確認し、信頼できる金融機関を選ぶことで、リスクを念頭に置くことができます。

詐欺や悪徳業者に注意！安全な投資先を選ぶポイント

投資を検討する際は、詐欺や悪徳業者に騙されないよう慎重に判断することが重要です。 

まず、投資を検討しているIFA(代理店)がその国の正規のライセンスの有無を確認しましょう。

現地の金融庁や各国の金融規制機関に登録されているかどうかを調べ、無登録業者には絶対に近づかないことが鉄則です。

契約前に確認すべき重要ポイント（手数料・契約条件など）

投資契約を結ぶ前に、必ず手数料や契約条件を確認しましょう。 まず、手数料の内訳を明確に把握することが重要です。

購入手数料、運用管理費、解約手数料など、隠れたコストがないか細かくチェックしてください。 

 次に、契約条件を確認しましょう。

途中解約の可否やペナルティ、分配金の支払い条件などを確認し、不明点は必ず業者に質問してください。 

また、元本確保の有無やリスクの説明が適切に行われているかも重要な判断基準です。

不透明な契約内容や強引な勧誘がある場合には注意が必要です。

契約書をよく読み、納得できるまで契約を結ばないことが安全な投資の基本です。 

海外積立投資の始め方｜スムーズにスタートするための手順 

海外積立投資を始めるには、信頼できる金融機関と商品を選ぶことが重要です。

まずは、自分の投資目的や積立期間、リスク許容度を明確にし、適した計画を検討します。 次に、金融機関の運用実績、契約条件（手数料・契約ルール）を確認しましょう。

その後、必要書類（本人確認書類・住所証明など）を準備し、パスワードを開設します。

積立額を設定し、無理のない範囲で長期運用を継続することが成功のカギです。

途中で成功したときのために、サポート体制がしっかりとした画面を利用するのもポイントです。計画的に始めて資産を増やしましょう。

投資の目的を明確にする（老後資金・教育資金など）

海外積立投資を始める前に、資産を増やす目的を明確にすることが重要です。

目的が明確であれば、適切な運用期間やリスク許容度を判断しやすくなります。

例えば、老後資金を準備する場合は、長期運用を前提に安定したリターンを目指す計画が適しています。

一方、子どもの教育資金であれば、必要な時期に合わせた積立期間を設定することが重要です。 

また、住宅購入や資産形成などの目的に応じたプランを選ぶことで、無理なく積立を継続しやすくなります。

まずは、将来のライフプランを考え、どの程度の資金が必要かを計画することが成功の第一歩です。

信頼できる金融機関・IFA（独立系金融アドバイザー）を選ぶ 

海外積立投資を成功するのであれば、金融機関選びとIFA選びが重要となってきます。

金融機関の運用実績や現地の金融ライセンスを取得しているIFAを選ぶことが基本ですが、また、契約条件や手数料の透明性もチェックすることで、トラブルは避けられます。 IFAを利用する場合は、実績豊富で正しい知識を持つアドバイザーを選ぶことが大切です。

顧客の利益を優先し、長期的なサポートを提供してくれるかも判断基準になります。

金融機関やIFAを慎重に選ぶことで、安全に資産を運用し、安定したリターンを得ることができます。

投資開始までの流れ（口座開設・契約・初回入金）

海外積立投資を始めるには、口座開設・契約・初回入金の手順をスムーズに進めることが大切です。 まず、投資先の金融機関やプランを決定し、申請を行います。

次に本人確認書類（パスポート・住所証明など）を提出し、審査を受ける必要があります。

審査を通過し、契約書が発行され、運用プランや積立額を正式に決定します。

契約完了後、指定の口座へ初回入金を行い、積立がスタートします。

支払い方法は、クレジットカードやデビットカード、海外送金などが一般的です。

定期的に積立を続け、長期的な運用を意識することで安定した資産形成が可能になります。

運用開始後のチェックポイント｜定期的な見直しとメンテナンス

海外積立投資を成功させるには、定期的な見直しとメンテナンスが重要です。

まずは、運用状況を半年ごとに確認し、資産の追加や目標達成度をチェックしましょう。

市場環境の変化に応じて、積額やポートフォリオの調整も必要になる場合があります。

また、契約内容や手数料の変更が無くても定期的に確認し、必要に応じてIFA（代理店）に相談すれば安心です。

正しいメンテナンスを続けることで、より効率的に資産を成長させることができます。

よくある質問（FAQ）｜海外積立投資の疑問を解決！ 

海外積立投資と聞くと、「不安」や「本当に大丈夫なのか」といった疑問もあるかと思います。 

そこで今回はよくある質問について回答していきます。

本当に安全なの？資産がなくなるリスクは？

安全です。

海外積立投資は、金融ライセンスを持つ信頼性の高い金融機関を選択すれば安全性を確保できます。 ただし、途中解約による元本割れや為替変動の影響には注意が必要です。 

契約条件や手数料を事前に確認し、無理のない積立計画を立てることがリスク回避のポイントです。 また、分散投資を活用し、長期運用を続けることでリスクを抑えながら資産を増やすことができます。

特に、積立型の投資は市場の短期的な変動の影響を受けやすく、安定したリターンを期待できます。 不安な点はIFAに相談しながら、適切な投資プランを選びましょう。

途中で積立額を変更したり、一時的に停止することは可能ですか？ 

契約内容によりますが、多くの海外積立投資では積立額の追加や一時停止が可能です。 

ただ一時停止の場合は手数料が積立時よりも多くなるといったペナルティを受けることもあり、元本割れすることもありますのでその点は注意をしましょう。

いつでも引き出せるの？契約のタイミングは？ 

海外積立投資は契約期間中の自由な引き出しが制限されるケースが一般的です。

ただ途中解約は元本割れの原因となるためなるべくなら途中解約をしないことがお薦めです。 

契約期間が満了すれば一時引き出しや分割受取が可能になります。 

契約のタイミングは、資金計画が明確で長期運用が可能な時が理想です。

積立を続けられるか確認し、IFAと相談しながら適切なプランを選びましょう。

まとめ｜海外積立投資はリスクを管理しながら資産を成長させる手段

海外積立投資は、初心者でも無理なく続けられる資産形成の方法の一つです。

毎月定額を積み立てることで、相場の変動に左右されにくく、時間を味方に付けて安定した資産運用が可能になります。

また、海外の成長市場を活用することで、日本国内の低金利を避けながら長期的に高いリターンを目指すことができるのも魅力です。

リスクを抑えながら資産を増やすには、分散投資を取り入れ、長期的な視点で運用を続けることが成功の鍵となります。

さらに、信頼できるIFA（代理店）と相談し、契約内容や手数料をしっかり理解することが大切です。 正しい知識と準備を大事にすれば、海外積立投資はリスクをコントロールしながら安心して資産を増やせる選択肢となります。

海外積立投資はIFA選びが成功のカギとなるので良い紹介者に巡り合うことが重要となります。

相談に関しても受け付けていますので、何かありましたら下の画像からお問合せページに飛ぶので相談も対応しております。